平安银行零售的专业与价值：三大业务持续升级、智能银行3.0未来可期

从修船造桨到扬帆海上，平安银行零售转型保持着持续的战略定力。8月18日，平安银行发布了2022年半年报，零售板块于深水区中求进，在上半年再次显示出强大的发展韧性。

截至2022年6月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）3.47万亿元，较上年末增长9.1%，其中私行达标客户AUM余额1.55万亿元，较上年末增长10.5%；该行财富客户120.36万户，较上年末增长9.4%，其中私行达标客户7.49万户，较上年末增长7.5%。

自2021年以来提出“五位一体”新模式，平安银行零售积极引领商业模式变革，也完成了自身业绩的高歌猛进。在存量时代，深化与升级成为当前的关键词，敏锐洞察之后，平安银行开启了智能化银行3.0的新发展阶段，为零售业务发展注入新动能。

砥砺前行，私行财富等三大业务持续升级

平安银行零售转型的成绩显而易见，五年时间完成了零售客户AUM向3万亿的突破，成为国内同业的前三。进入零售第二阶段，平安银行重速度，更重质量，充分发挥综合金融和科技赋能优势。

尽管上半年受国内疫情及宏观经济环境的影响，但平安银行零售板块在私行财富、基础零售和消费金融升级成效显著。

私行财富构建了平安零售板块的强大护城河，致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”，平安私人银行持续升级产品、队伍、客群经营等能力。

产品升级上，持续提升资产优选与产品甄别能力，丰富、优化产品货架。家族信托及保险金信托保持快速增长，新设立规模316.47亿元，保持较快增长；队伍提升上，依托“五位一体”赋能队伍，全面贯彻资产配置服务理念，让理财经理的展业和服务更专业、更高效、更智能，提升客户财富健康度；客群经营升级上，通过升级“平安家族办公室”服务，打造私行投行联动模式，为超高净值头部客户提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案及全生命周期陪伴式服务。

基础零售的意义在于打造面向海量客户的经营中枢，零售业务越高，越能获取更低成本的存款，从而获取更高的息差和中收。截至6月末，平安银行零售客户1.22亿户，较上年末增长3.2%；平安口袋银行APP注册用户1.44亿户，较上年末增长6.6%。

消费金融是拉动平安零售的强劲牵引力，以信用卡为例，数字化驱动、智能化触达、平台化思维，持续打造信用卡“快、易、好”的极致客户体验。截至6月末，该行信用卡流通卡量7080.11万张，较上年末增长1%；存量客户经营盘活上，上半年信用卡循环及分期日均余额较去年全年增长20.1%，带动信用卡收入实现较快增长。

随着居民金融素养的不断提升以及资管新规等政策的逐步落地，财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向。今年上半年，平安银行推动银保业务改革，逆势招聘，打造了一支懂保险的“高质量、高产能、高收入”三高新财富队伍。银保业务在新模式、新队伍、新产品等方面趋于成型，产能逐步释放。2022年上半年，该行代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%，正逐步成为平安银行大财富管理战略落地的重要增长引擎。

彰显专业价值，为客户带来的三省服务体验

在年初的投资者沟通会上，平安银行董事长谢永林多次强调“信”与“行”，信，即信念与信心，可以说是平安银行的价值主张，并落实在上半年的业务上。

这份信念对于平安银行自身，是把握时代脉搏的能力，勇立潮头，战略布局零售转型与科技引领，才有了当前的零售成绩。对于客户，是强大的产品能力与陪伴式暖心陪伴。

行，是先决先行以及果断的执行力，打底的还是专业能力。借助科技能力和综合金融优势，今年以来，平安银行全面推动“开放银行、随身银行（AI+T+Offline）、综合化银行”有机融合的“五位一体”新模式落地，打造“有温度”的金融服务。

开放银行是场景层，是零售业务发展的流量池，通过连接银行与生态伙伴的场景，打造产业金融生态圈，平安银行上半年实现互联网获客 88.61万户，其中新获客一类户占比从去年的3.5%提升至19.9%，新客户均AUM余额1.49万元，同比增长453.7%。

随身银行是核心服务矩阵，是零售业务发展的经营链和服务网，以随时、随心、随享，专人、专业、专属的形式，将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户。截至2022年6月末，“AI+T+Offline”模式已上线超3200个应用场景，上半年为超3500万客户提供服务，同比提升约130%。

综合化银行是能力层，是零售业务发展的驱动器，为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方案。比如推动借记卡与信用卡融合、全面深化公私联动。此外，依托平安集团个人综合金融平台，通过积极融入平安集团生态圈，围绕康养、高端医疗、文体、慈善等领域，持续完善客户权益及服务体系，为客户提供一站式综合金融解决方案。

存量时代的银行业竞争是整合资源、构建能力与优质服务的全方位比拼。平安银行愿意改变、勇于改变，今年二季度平安银行启动了智能化银行3.0项目建设。

建立科学的客群划分机制以及由总部“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，智能化银行3.0项目推动更精准的客户需求洞察（KYC）、更适配的产品服务供给（KYP）以及更智能的运营策略(KYS)，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营，从而将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户。

据悉，截至2022年6月末，平安银行智能化银行3.0项目基本完成顶层设计，并初步形成体系化的策略路径。

秉承“专业创造价值”的核心文化理念，对于平安银行零售业务来讲，专业，意味着通过专业的产品、专业的金融顾问，致力为客户提供“省心、省时又省钱”的简单便捷的金融体验；“价值”，即基于对中国金融客户的深刻洞察，提供有温度的金融服务，并勇于承担社会责任，引导金融向善，持续为客户、为社会创造价值。

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